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世行贷款

放大字体  缩小字体 发布日期:2011-05-05   浏览次数:9028
为取得世行贷款,必须根据我国的基建程序,项目由省、部或国家计委列入计划后,才能向财政部、国家计委申请世行贷款;同时还要由
为取得世行贷款,必须根据我国的基建程序,项目由省、部或国家计委列入计划后,才能向财政部、国家计委申请世行贷款;同时还要由省计委、财政部、项目主管部门联合担保。
我国引进世行贷款是从1981年11月开始的,至今共签订一百个左右项目,贷款总额达一百多亿美元。这些项目以农林、水利、能源、交通运输及通讯为主,约占65%,其次是工业、教育卫生及市政建设等项目,约占30%,我国世行贷款项目绝大多数已顺利完成,其余项目也正在加紧建设;同时每年还有一批新的项目签约。这一批世行贷款项目严格执行国际通行的项目可行性研究、公开招标、工程监理及各项管理制度,有力地提高了我国工程建设项目的规划、建设与管理水平。
一、世界银行的成立背景及组织机构
世界银行实际上是一个世界银行集团,它包括国际复兴与开发银行(International Bank for constructlon and Develop-ment-IBRD)、国际开发协会(International Development Assocla-tion-IDA)、国际金融公司( International Finance Corporation-IFC)等机构所组成。而通常我们所提到的世界银行则主要是指国际复兴开发银行,它是根据“布雷顿森林会议”所签定的“国际复兴开发银行协定”于1945年12月与国际货币基金组织同时成立的国际金融机构,1946年6月正式开始营业,其后一年起成为联合国的一个金融业务机构,也是联合国属下的一个专门机构,总部设在美国华盛顿,并在巴黎、纽约、伦敦、日内瓦、东京、联合国总部设有办事处,此外,在许多发展中国家设有代表处和常驻代表等派出机构。国际复兴开发银行与国际开发协会实际上是一个机构两块牌子,国际开发协会成立于1960年9月,它是发展中国家长期斗争的产物。世界银行的三个主要机构在贷款与信贷活动中分别扮演不同的角色。
世界银行的最高权力机构是理事会,由每一个成员国委派理事和副理事组成,理事和副理事通常是成员国财政部长或中央银行行长等高级官员担任,理事会的主要职权包括批准接纳新成员国,增加或减少营运资本,停止成员国资格,决定银行净收入的分配或其他重大问题。世行的常设机构是执行董事会,在理事会闭会期间办理该行的日常业务。
世界银行的资金来源于成员国认缴的份额,最初核定资本为100亿美元,分为10万股,每股10万美元,认缴股份愈多,所拥有的投票权也多,美国是认缴股本最多,持有世行股份最多的国家,拥有19.58%的投票权,另外拥有最多投票权的四个国家是日、英、德、法,我国拥有3.5%的投票权,可以单独选派一名执行董事,世界银行此后多次增资,而且还通过在国际市场上发行债券借款,利息收入等收入筹集资金作为发放贷款的资金来源。
二、贷款政策与货款条件
世界银行贷款是世行对发展中成员国提供的长期贷款,主要面向政府即由政府担保的项目贷款,资助一些建设周期长,利润率偏低但又是该国经济和发展必需的建设项目。
世界银行贷款只贷给其会员国,参加国际复兴开发银行的成员国必须是联合国成员国,并且必须是国际货币基金组织成员。世界银行贷款主要分为“硬贷款”和“软贷款”两大类。所谓“硬贷款”是指国际复兴开发银行的有息贷款,它所筹集的绝大部分资金都是要求付息的,因此其贷出的资金也收取利。“硬贷款”是以美元计,已经货出部分收取利息,签定协议而尚未支取部分,每年收取0.75%的承诺费。“硬贷款”的年利率大约为7%左右,并且随国际资本市场利率每半年浮动一次,世行贷款利率变动滞后于资本市场利率,化也较平缓。而所谓“软贷款”是指国际开发协会的免息信贷,“软贷款”以特别提款权(SDR)计,每年只收取0.5%的手续费,它只借给贫穷的会员国政府,人均国民收入在410美元以下。人均国民收入在410?835美元之间的会员国,可提供混合贷款,既有“硬贷款”又有“软贷款”。
世界银行的贷款的政策与贷款条件同样是严密的,是根据国际复兴开发银行协定、国际开发协会协定、国际复兴开发银行贷款协定一般准则和国际开发协会信贷协定通则等规定来制定的。
一般来说,贷款政策和条件主要体现在如下数点:
1、仅限于对有偿还能力的会员国,无偿还能力国家,世界银行不考虑对其贷款。而对非会员国贷款对象只为政府,贷款需要有会员国政府及中央银行或世界银行认可的机构进行担保,确保本金的偿还以及利息和其它费用的偿付。
2、贷款必须用于特定工程项目,也就是说,世界银行贷款是与工程项目相关连的,而这些项目需经严格挑,借款国需向该行提供与贷款项目有关的详细资料,包括有关的政治、经济和财政状况。并且申请国或项目要确实无法以合理条件从其它渠道取得贷款时,世界银行才对其申请作出考虑,或者提供贷款保证。
世界银行对项目的贷款通常只贷给项目投资的50%左右,而另外一半的投资则需要由借款国用国内配套资金(含劳务折算投资)自行解决,世界银行向工程建设项目提供的贷款中,通常项目单位只能拿到40%的外汇,其余部分由世界银行直接支付给了项目招标采购中的物资供应商和劳务承包商。
3、监管程度严密:尽管世界银行贷款项目遍布世界许多国家和地区,然而世行对项目监管的严密是举世公认。世界银行已形成一套严谨、科学的项目管理程序和与此相对应的项目周期,贷款只能用于批准的项目,不能挪作别种用途。而对工程项目的监管细致到工程的进度、管理和物资的保管等等,世界银行定期派遣专家到项目现场监管,这些专家不仅包括金融财务专家,更包括各种熟悉项目内容的工程技术专家,听取项目单位意见,检查项目实施情况,并要求借款国提供一些有关的实际资料。世界银行有权建议工程项目作出修改。
4、支用方便:世银贷款允许任选货币支用,可在所有成员国和授赠国瑞士进行自由采购。这比使用其他贷款和出口信贷自由灵活得多,进口物品引入技术的选择余地也很大。世界银行对工程项目的承包商和供应商接情况使用不同的贷款货币。一般按所属国的货币作支付,但是如果承包或供应商采购的是进口物资,则以物资出口国的货币作支付。
5、非军事性和非政治性;世界银行不会对军事项目和以政治为目的的项目提供贷款。
三、世界银行贷款的特点及原则
世行贷款具有下列一些特点:
1、贷款形式有两种:硬贷款及软贷款。硬贷款以美元计,收取利息和0.75%的承诺费。所有世行成员国都可借款。软贷款以特别提款权(注①)计,不计利息,每年只收0.5%手续费。软贷款只借给经济比较落后的国家。
2、贷款期限长。硬贷款最长为20年,平均17年,宽限期为3-5年,具体期限由借款国人均国民生产总值而定。软贷款期限长达50年,宽限期10年。
3、贷款利率一般低于市场利率,每半年浮动一次。如1981年上半年以前年利率为9.25%,而在1981年下半年以后若干年内,年利率一直为9.6%,到1986年后变为8%左右,目前为7%左右。但是,只要贷款协定签字后,知道全部偿还贷款时为止,利率保持不变,对签约后未支用的贷款收取0.75%承诺费作为世行业务净收益作为世行业务净收益,并以此促使借款国按计划执行项目实施。
4、贷款必须如期归还,不能拖欠或改变还款日期。软贷款期限50年,宽限期10年,即第1-10年内不必还本,从第11年开始分两期偿还:第一期前10年(即第11-20年)每年还本1%,共还本10%;第二期后30年(即第21-50年),每年还本3%,共还本90%。硬贷款的偿还,以1985年为例来说明:人均国民生产总值小于791美元,则贷款期20年,宽限期5年,即从第6年开始每年还本及付息,但前5年只付息不还本;人均国民生产总值在791-1635美元之间贷款期17年,宽限期4年;人均国民生产总值大于1635美元,贷款期15年,宽限期3年。
5、贷款需与特定工程项目相联系。项目需经世行“精心挑选,认真审核,严密监督,系统分析”,借款国向世行提供有关经济、财政以及与贷款项目有关的情况和资料,而世行一般只提供建设费用中所需全部或部分外汇,通常为30%左右,其余部分由本国货币支付。
6、借款过承担汇价变动风险。世行贷款以美元计算,借款国提用时,以当时的汇价付给它提用的货币(可能有几种货币),借款国必须以同样的货币还本付息。这样,借款国要承担汇价变动的风险。
7、贷款手续严密、费时长。从提出项目,经过选定、评定等阶段、到取得贷款,一般需一年半到两年左右。借款国可从贷款中得到一些技术知识和管理经验,有利于提高贷款使用的经济效果和还款能力。
8、贷款只给会员国政府或有会员国、中央银行担保的公私机构。我国由财政部向世行借款,然后采用综合利率转贷给各有关部门。
世行贷款的原则如下:
1、贷款一般需用于世行批准的特定项目,该项目经世行审定为在技术上和经济上是可行的。对该项目具体要求为:项目需建于成员国或受其管辖的地区内;项目在经济上和技术上是健全的,并列入该国最优先的经济建设项目;项目实施中和完成后必须有良好的管理;对贷款的偿还还要有可靠的保证。
2、申请国确实不能以合理条件从其它来源得到资金时,才考虑给予贷款。
3、贷款只贷给有偿还能力的会员国。
4、属于下列情况之一者,世行可拒绝贷款:申请国提出的项目对该国经济发展并非最优先的项目;申请国能以合理的条件从其它来源获得该项目的资金;申请国偿还贷款前景不可靠;申请国提出的项目不属于世行经营的贷款范围,例如世行缺乏有关专家对该项贷款进行监督。
四、世界银行贷款的支付方式
世行贷款不是一次直接支付给借款国,而是将其贷款额记入世行贷款账户上,按工程进度逐项支用。借款国需提出正式申请,经世行批准,才可以从账户提出。目前,世行采取四种支付程序,借款国可任意选择其中一种。
程序一:偿还申请。借款国先用自己的资金支付,然后再由世行偿还。
程序二:直接支付。借款国从世行的账户中提取资金,直接支付给供应商或缔约方。
程序三:附加委托费。借款国向世行提交正式申请书,要求世行根据信用证支付款项给供应商所在国家的有关银行。由于世行根据信用证支付款项,所以借款国要付一笔附加委托费。
程序四:不收附加委托费。与程序三相同,只是世行给有关银行一种“有限制性”的保证,即世行对借款国的部分贷款中止或取消,世行保留撤销保证的权利,这时不收附加委托费。
五、世界银行项目贷款程序
世界工程项目的贷款程序也叫项目周期。世行向会员国提供的贷款中有90%以上是项目贷款,因而对项目的贷款程序管理成为世行发放贷款过程中的主要工作。世行工程项目贷款程序分为七个阶段,即:项目选定、项目准备、项目评价、项目谈判、项目执行、项目监督以及项目总结评价。世行对项目管理的重点放在分析项目的可行性以及监督项目执行(包括监督项目的土建和采购的国际性投标)两个方面,以保证项目按贷款协议执行,提高资金使用效益。
(一)项目选定
这是项目周期的第一个阶段。在该阶段,由申请借款国选定一些需要优先考虑并符合世行投资原则的项目。选定项目时要多考虑几个,因为一个国家如提10个项目送世行筛选,一般只能选上3-5个。在项目选定过程中,收集准确完整的数据是必要的前提。世行贷款条件十分严格,申请借款国在选定项目时,必须收集该国自然资源、人力资源及社会经济数据,从技术上、经济上进行综合分析,在此基础上编制详细的项目文件,送世行备查。除此之外,还需提供该国的主要经济资料,包括生产情况、市场情况、外贸情况、国民收入、平均消费及主要副食品的人均消费量等。项目选定后,申请借款国即可着手编制“项目选定简报”,主要内容包括:规定项目的目标;列出项目的概要;说明项目的关键性问题;安排好项目的执行时间表。“项目选定简报”制定后,送交世行进行筛选,世行同意后就将其编入贷款计划,成为拟议中的项目。“项目选定简报”是所选项目可行性研究前的分析总结,也是进行项目准备工作的基础,国内也叫“前期可行性研究”。
(二)项目准备
这个阶段仍由申请贷款国在世行的密切合作下进行,一般需时 1-2年。在这个阶段,首要工作是对选定的项目进行可行性研究;然后准备好初步设计,提出技术、经济方面可供选择的方案,比较它们的成本与效益,使选定的方案为最佳方案,即“技术上先进可行,经济上有利可图,并具备偿还贷款能力”。可行性研究一般需由具备一定经验和水平的项目计划人员担任。当本国无力从事这项工作,可自行聘请咨询人员,但世行要加以管理和监督,包括审查与批准咨询工作范围条例、咨询专家名单、咨询服务预算、借款国与应聘者拟定的合同等。聘请咨询专家所需经费,借款国可向世行申请技术援助贷款,或通过世行寻求第三国政府的技术援助。
(三)项目评价
申请借款国提出项目报告后,世行就派出工作组进行实地考察,全面、系统地检查项目各个方面的工作。工作组到达借款国后,与该国相应机构派出的专家一起,就项目的技术、组织、经济及财务四个方面进行讨论和评估,决定项目的人员培训、设备采购(国内解决还是进口)以及发货、安装等。这是项目周期中的重要阶段,评估工作全部由世行承担,一般需3-4周时间。世行在评估工作完成后,如认为该项目适合世行的贷款标准,就提出一份“绿皮报告书”。经世行董事会批准后,再提出“灰皮报告书”,作为同意贷款的通知。由于世行参与项目的选定和准备工作,一般在评估阶段不会对项目予以否决,但往往需修改或重新设计。
(四)项目谈判
完成上述两个报告后,世行将邀请申请借款国派出代表团到华盛顿就贷款协定进行谈判。谈判代表团由借款国财政部组团、主管该项目的业务都委派人参加。谈判内容包括贷款金额(硬贷款和软贷款的比例)、偿还贷款期限、还款方式、保证项目顺利执行所采取的措施、借款双方各应承担的义务和责任等,所有这些都作为法律义务列入贷款文件中。贷款文件包括贷款协定(硬贷款);信贷协定(软贷款)、补充信件及财务合同等。财务合同应载明所有财务目标、规定必要的收益率及其增长幅度、若需要建立一个新的项目机构来管理项目或协助有关各部门的活动时,贷款文件还应规定建立这个机构的时间、方式及人员配备等。谈判时间通常在4月份,时间需10-14天。谈判结束后,一般在6月份由申请借款国驻美国大使与世行主管地区的副行长代表双方在协定上签字;同时,借款国财政部代表借款国政府签署担保协议。完成这两个文件后,即报世行董事会批准,并报联合国注册登记。从签字之日起至董事会批准,一般需三个月,即签字后三个月就可提款;若不提款,就要按硬贷款数额交付0.75%承诺费。换言之,应在协定签字时就开始执行项目计划,至协定生效时就提款,可少付或不付承诺费。
(五)项目执行
在这个阶段,借款国负责项目的执行和经营,世行负责对项目的监督、借款国在贷款项目完成法定批准手续后,必须组织力量,配备技术、经济与管理方面的专家5-6人,组成项目执行工作班子,制定项目执行计划和时间安排方案。选择项目负责人是项目执行的关键。项目执行包括下列内容:建立项目执行机构;制定工程计划;安排技术措施;开展招标(投标)、评标及签订合同,采购物资设备与安装测试;聘请咨询专家和人员培训;劳务与产品销售;取得营业证及签订各种有关合同等。项目执行过程中,世行不断派出高级专家到借款国进行考察,逐年提出“监督项目执行情况报告书”,帮助借款国执行好项目。世行根据协议给借款国一定范围帮助,建立项目组织机构,培训人员,派遣经理人员或顾问协助项目基建;组织项目投标、采购、土建工程等。借款国要向世行报送“项目执行进度报告”,内容包括:涉及、基建投产管理和经营情况;借款国承诺事项的执行情况;财务情况及其前景;项目预期收益;项目完成后的经验总结。进度报告交世行专职机构审查,发现问题则通知借款国或由世行派工作组赴实地调查解决。世行工作组实地调查次数一般每年3-4次。
(六)项目监督
协定批准生效后,在项目执行过程中,世行将进行全面监督,以帮助借款国及时解决困难。所以项目执行班子要完整地保存一切报表、原始记录、帐卡,以供监督人员检查核对。
(七)项目总结评价
项目贷款全部发放完毕一年左右。世行要对其资助项目进行总结。这项工作首先由世行的该项目主管人员提出“项目完成报告”,经世行业务评议局对报告进行全面审查后,提出“审核报告”,送执行董事会主席,即世行行长。通过总结评价,吸取经验教训,改进以后项目的管理工作。
 
 
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